아빵이의 인생 분투 썸네일형 리스트형 금융소득 과세 간단 정리 (해외 주식/펀드/ETF/은행 이자) * 분배금 + 배당금 + 이자소득이 2,000만원 초과 시 종합소득과세 ** 국내주식 및 국내주식에 투자하는 ETF/펀드는 비과세 더보기 중개형 ISA를 알아봅시다 [세 줄 요약] 중개형 ISA의 활용도는? 국내상장 역외 ETF 배당주 포트폴리오 해외 주식형 펀드 해외주식 (강조 : ISA에서 거래 못함) 세율이 높은 상품의 절세 목적 : 비과세(일반계좌 연간 200만원) + 저율 분리과세(9.9%) '16년도 ISA가 처음 나왔을 때 가입 기간도 긴데 혜택도 별로 없어서 도대체 이 상품을 가입할 이유가 무엇인가에 대해 글을 썼던 기억이 있는데, 올해 ISA가 의무 가입기간이 3년으로 짧아지고 주식도 거래할 수 있게 되면서 연금저축 및 IRP와 마찬가지로 필수 가입 고려 대상 상품이 되었다. 만기가 짧은 연금저축 계좌라고 생각하면 되시겠다. ISA 기억할 점 ◆ ISA 계좌에서 주식 거래하면 장점은? 주식 거래/국내 주식형 펀드는 어차피 비과세(배당금 및 분배소득 .. 더보기 국내/해외 ETF 과세 ◆ 해외 상장 ETF는 IRP/연금저축 계좌에서 거래하는 것이 정답 그러나 시간의 복리효과로 연금 수령 시 22% 이상의 종합과세가 예상된다면 양도소득세율 22%로 끝내는 것이 더 유리할 수도 있다. (진짜로...) 더보기 연금저축 / IRP 비교 및 특징 [과세이연, 세액공제, 소득세] 연금저축 / IRP는 왜 필수인가? 해외주식 투자 활성화 : 수익금에 대해 과세 '23년 이후 주식 소득에 대한 과세 예정 (손익통산) 이연 퇴직소득 ◆ 이연 퇴직소득 : 수익에 대한 세금을 지금 내지 않고 추후 연금으로 받을 때 '이연해서' 내는 것 ◆ 손익 통산 : 여러 계좌의 수익 + 손실을 한꺼번에 묶어서 수익 계산 후 과세 펀드A(수익 100만원), 펀드B(손실 200만원)일 때, 현재는 수익 100에 대해 과세하나, 손익통산 시 펀드 A+B 합하면 손실이므로 과세하지 않음 즉, 연금저축/IRP는 투자할 때는 세액공제하고, 연금으로 받을 때 저율의 연금과세로 이연과세 + 손익통산 하는데, 왜 한동안 사람들의 뇌리에서 잊혔을까? 수익율을 중요시하는 상품임에도 연금저축은 한 번 만들어두면 계좌를 옮.. 더보기 ISA 장단점. 특히 단점. 만능 통장이라고 엄청 띄우고 있는 ISA 외국에서는 이 제도를 도입하여 놀고있는 돈을 투자 쪽으로 상당히 돌렸다고 하여정부에서도 상당히 기대를 하고 있는 듯 한데 한 번 살펴보자. 연간 2,000만원 까지, 총 5년간 1억원까지 납입 가능하고계좌 내에서 다양한 상품에 번갈아가며 투자 가능.200만원까지 비과세이며 초과 시 9.9% 분리과세까지... 여기까지 보면 참 좋아야 하는데... 실제로는 투자할 상품이 없다.이걸 참 혜택을 주려다 말아버린게 뭔가 매력적인데 보면 볼수록 계륵이다.'만능'이라는데 도대체 이게 뭔 소리냐고? ISA에서 일반적인 경제지식을 가진 사람이 가입할 수 있는 상품은국내 예적금, 국내 펀드, 해외 펀드 정도인데 우선 국내 예적금이건 세금우대도 있고... 게다가 워낙 금리가 낮아서 .. 더보기 ISA 가입 이벤트 정리 '16. 02. 14일 현재 신한은행 : 아반떼, 트롬 스타일러, 로봇청소기 등 경품 이벤트국민은행 : 적금 0.6~0.9% 우대금리 제공, 수수료 면제, 환율 70% 우대KEB하나은행 : 3,000 x 3,000 하나 멤버스 포인트우리은행 : 상담고객에게 모바일 상품권 대우증권 : RP 500만원 5% 가입기회 제공 (1.5만명 선착순) ISA는 1인 1계좌이기 때문에, 유치가 중요한데 아직까지는 별 이벤트 없음.그나마 신한은행이 제일 낫네. ISA가 200만원까지 비과세, 초과는 9% 분리과세라 분명 매력적이긴 해서가입은 무조건 해야하는 상품이긴 하나,(사실은 무조건 매력적이어야 하는데 매력적이지 않다... ㅠㅠ참조 : ISA 가입해야 할까? 단점만 보이네...) 3월 14일부터 가입이 가능한데도 불.. 더보기 사회 초년생의 재테크 이야기 1. 자신의 월평균 소비지출의 평균을 냅니다. 가계부 두 달 정도만 대강 써보면 나오겠죠? 자세히 안써도 됩니다. 그냥 내가 한 달에 얼마 정도를 쓰는가를 파악하는데에 의미를 둡니다. 쓰는게 재미있으면 열심히 쓰면 되고요. 가계부 작성할 시간에 공부하는게 인생에 더 도움됩니다. ^^ '일단 저축하고 남는 돈으로 소비하라' 라는 말은 각종 책이나 신문에 십계명처럼 나오는 말인데, 사실은 그리 좋아하지 않는 문구랍니다. 자기자신을 컨트롤하지 못해 지출을 강제로 억압해야 할 정도가 된다면... 허걱! 2. 한 달에 저축/투자할 수 있는 금액을 산출합니다. 순수입 - 평균지출에 약간의 예비비를 제하면 되겠죠? 3. 자신의 투자성향을 파악합니다. 자신이 기대하는 연투자수익과 그에 비례해서 감내할 수 있는 손실 허.. 더보기 예금자 보호 되는 종금형 CMA 종류 개별 금융기관 당 5,000만원까지 예금자 보호가 되는 종금형 CMA의 경우 종금사가 신나게 망해준 덕에, 이제는 겨우 3개 종금사에서 가입이 가능합니다. 개인적으로 금호종금 e-plus CMA가 종금형 CMA 중 선입후출과 높은 금리를 제공하기 때문에, 절대 지존인 듯 싶습니다. 안타깝게도 전국에 걸쳐 지점이 딸랑 네 개. 하지만 휴가내서 한 번 찾아가서 가입해주고 싶을만큼 CMA 통장이 강력합니다. 동양종금은 CMA의 선발주자고, 편리한 인터넷 뱅킹이 있으며 더불어서 예수금 금액에 따라 쥐꼬리만한 포인트를 줍니다만, 결정적으로 금리가 최악이죠. CMA는 금리 때문에 넣는 것인데... 메리츠종금은 금리가 적당하니, 그냥저냥 괜찮은 듯 싶습니다. 단기자금을 e-발행어음으로 굴리는 것도 괜찮아 보입니다. .. 더보기 이전 1 2 다음
